洞察互联网宝宝收益六连涨 银行活期理财仍有势

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近日，成都市民王女士发现，其持有的宝宝理财产品收益有所回升。“在7月份的时候平均收益率只有16%左右，8月下旬以来已接近19%了。”王女士向金融投资报表示，“还有几款产品收益回到2%以上，上涨比较明显。”事上，7月中旬以来，作为活期理财的主要方式之一，互联宝宝收益一直呈小幅上涨趋势，已连续6周上涨。分析人士认为，互联宝宝收益率仍有一定上行空间，但相较于银行活期理财仍有差距。

■ 本报 吉雪娇

“破2”宝宝逐渐增多

由于多款通过互联渠道销售的货币基金均以“宝”命，各种“宝类”货币基金亦被统称为互联宝宝。今年以来，作为活期理财的主要方式之一，互联宝宝持续走低，正式步入“一时代”。截至7月上旬，互联宝宝产品平均七日年化收益率仅为162%。

不过，随着流动性收紧，7月中旬以来，互联宝宝收益一直呈小幅上涨趋势。据融360大数据研究院比较新数据，截至上周（8月21日-8月27日），货币基金平均七日年化收益率为188%，环比上涨10BP，已连续一个半月上涨。

而9月以来，这样的回暖趋势似乎仍在持续。金融投资报查询多个互联平台发现，目前多款在售宝宝理财产品七日年化收益率在18%以上，“破2”的产品也有所增多。以国金众赢货币为例，其7 月 31 日七日年化收益率为176%，而截至9月2日，已回升至228%。

“近期银行间流动性持续收紧，市场利率继续走高，货币基金收益率持续上涨。”融360大数据研究院分析师刘银平预计，接下来货币基金收益率仍有一定上行空间。

银行活期理财流动性佳

值得留意的是，虽然宝宝理财收益率持续走高，但相较于银行活期理财，货币基金收益差距依然较大。

融360大数据研究院监测数据显示，今年初以来截至7月末，货币基金平均收益率跌幅达105BP，而银行活期理财产品平均收益率跌幅仅40BP左右，两者收益差距拉大，近几个月银行活期理财产品收益势明显。

以上周为例，银行活期理财产品平均七日年化收益率为279%，其中，国有银行、股份制银行活期理财产品平均收益率分别为278%、28%。与此同时，互联平台活期养老保障管理产品亦跑赢宝宝理财。金融投资报查询某互联平台发现，目前可灵活申赎的相关产品，近七日年化收益率在21%-29%之间，如太平养老颐养天天为2856%、平安养老富盈5号为 2639%、国寿嘉年天天盈为2178%。

从产品流动性来看，上述类活期理财产品中，银行T+0理财产品的流动性比较佳，工作日交易时段提现资金可时到账，且一般没有额度限制；货币基金其次，每日支持速赎回1万元；养老保障管理产品相对偏弱，只能在第二个工作日到账。

高息创新型存款已下架

此外，互联存款方面，据融360大数据研究院监测数据，上周（8月22日-8月28日），支付宝、京东金融、度小满理财等3个互联平台的存款产品中，3个月期平均利率为16%、6个月期平均利率为 191%、1 年期平均利率为221%、2年期平均利率为307%、3年期平均利率为395%、5年期平均利率为468%。其中，中短期产品利率均小幅上涨，3年、5年期长期利率小幅下跌。

截至目前，多个互联平台依然提供银行存款产品，且不乏利率在4%以上的产品。以某互联平台为例，截至9月3日，仍有超过20款产品利率在45%以上，其中多款利率达4875%。

不过，提前支取的计息规则方面，多数产品已由靠档计息改为按银行活期利率结算，仅部分产品按付息周期计息。如贵安发展村镇银行“安心存2号”，存款利率为42%，每3个月为一个返息周期，每持有满一期，按购买时的年化收益率结算当期收益；提前支取时，未满计息周期，周期内按活期利率结算当期利息。

8月以来，受监管政策影响，高息创新型存款逐渐从互联平台下架，目前已经不容易买到。“随着高息创新型存款不断下架，互联存款利率势主要体现在长期存款方面；不过，在流动性宽松环境下，未来长期存款利率会缓慢下调。”刘银平认为。

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